PIX: O que é, como funciona e nova modalidade por aproximação
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O PIX chegou para revolucionar a forma como fazemos transferências bancárias no Brasil. Inaugurado em novembro de 2020 no Brasil pelo Banco Central, ele permitiu que as pessoas pudessem fazer pagamentos de forma instantânea entre bancos de forma gratuita.
De acordo com o Banco Central, o PIX movimentou sozinho 15,3 trilhões de reais em 2023. A partir dessa informação já conseguimos mensurar a importância dessa modalidade de pagamento.
A modalidade, que completa quatro anos em 2024, traz rapidez e praticidade para todos, mas também levanta dúvidas e preocupações entre os usuários. É importante ficar atento, pois estelionatários têm se aproveitado da modalidade e da facilidade do PIX para aplicar golpes.
Apesar desses riscos, o PIX foi criado para simplificar as transações financeiras, tornando-as mais acessíveis e seguras. Antes dele, para transferir dinheiro entre contas de titularidades diferentes, as opções eram TED ou DOC, que exigem diversas informações, como:
- Nome completo do titular da conta de destino;
- Banco da conta de destino;
- Agência da conta de destino;
- Número da conta de destino;
- Tipo da conta de destino: corrente ou poupança;
- Número da operação da conta (no caso de transferências/depósitos na Caixa);
- CPF/CNPJ da conta de destino.
Além disso, essas transferências só podem ser realizadas em horário comercial. O PIX veio para mudar isso, permitindo transferências em qualquer horário, todos os dias da semana.
Neste post, você encontrará um guia completo sobre o que é PIX e como utilizar todas as suas funcionalidades de forma adequada, além de informações sobre a nova modalidade do PIX por aproximação e como utiliza-lo no seu negócio de forma eficiente.
Acompanhe com a gente e tire todas as suas dúvidas!
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O que é PIX?
O PIX é um sistema de pagamentos e transferências totalmente instantâneo que permite realizarqualquer movimentação financeira em tempo real, a qualquer hora do dia ou da noite.
Além de sua rapidez, o PIX é muito menos burocrático. Com ele, é possível realizar uma transferência bancária em poucos segundos.
Porém, ele não se limita apenas a transferências entre contas: o pix também permite o pagamento de contas (luz, água, gás, telefone, dentre outras), impostos e diversas taxas com a mesma velocidade e eficiência.
Isso significa que você não precisará mais esperar até o próximo dia útil para pagar uma conta, transferir dinheiro para outra conta bancária ou realizar outras transações financeiras que, atualmente, só podem ser feitas em horário comercial. O PIX veio para simplificar e acelerar sua vida financeira.
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Você provavelmente já ouviu falar do QR Code, uma das formas mais práticas e revolucionárias de pagamento que está ganhando popularidade rapidamente.
O QR Code, que é a sigla para Quick Response Code (Código de Resposta Rápida, em português), é um código único em formato 2D amplamente utilizado em documentos, contas, pagamentos, links e muito mais.
O Banco Central do Brasil adotou o QR Code como parte integrante do sistema de pagamentos PIX, tornando essa tecnologia uma realidade no dia a dia. O pagamento com PIX via QR Code pode ser feito de duas maneiras:
- QR Code Dinâmico: Este é um código único e exclusivo para cada transação. Ele contém informações importantes que garantem a segurança e evitam desvios de dinheiro.
- QR Code Estático: Este é um único código utilizado para múltiplas transações, podendo ter um valor fixo ou ser especificado pelo pagador no momento da transação. É ideal para lojistas e comerciantes.
O QR Code deixou de ser uma tendência e se tornou uma realidade prática e segura, facilitando pagamentos e transferências de forma rápida e eficiente.
Na maioria dos estabelecimentos, o Pix por QR Code é gerado pelas próprias máquinas de cartão, permitindo que o cliente escaneie diretamente pelo app do seu banco e realize o pagamento automaticamente.
Para além desse método, também há a opção de trabalhar com um QR Code fixo para a loja, que envia o pagamento diretamente para a conta bancária da loja.
A diferença dessa modalidade para o QR Code gerado pelas máquinas de cartão, é que, nesse caso, o valor do pagamento deve ser inserido pelo cliente no ato do pagamento — ao contrário da maquininha que gera o QR Code já com o valor correto da compra.
Importante também lembrar que, quando se utiliza máquininhas de cartão para processar pagamentos, os estabelecimentos estão sujeitos à taxas estabelecidas pelas empresas.
Pagamento por PIX Copia e Cola
O PIX Copia e Cola é uma das funcionalidades mais práticas do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Essa inovação tornou o processo de transferência de dinheiro ainda mais simples e rápido, eliminando a necessidade de digitar manualmente dados como chave PIX, CPF/CNPJ, número de telefone ou e-mail.
Como Funciona o PIX Copia e Cola?
O funcionamento do PIX Copia e Cola é extremamente intuitivo. Confira com a gente:
- Geração do Código: Ao realizar uma transação, a epresa gera um código QR que contém todas as informações necessárias para a transferência e disponibiliza para o cliente.
- Cópia do Código: O cliente copia esse código, que é uma sequência de caracteres única, diretamente do aplicativo do banco.
- Cola do Código: O cliente simplesmente cola esse código no campo específico do aplicativo bancário e confirma a transação.
Benefícios do PIX Copia e Cola
Essa modalidade não surgiu com o início do PIX no Brasil, mas assim que ela foi disponibilizada pelo Banco Central, ela houve uma grande adesão, principalmente por empresas que recebem pagamentos recorrentes dos seus clientes (como concessionárias de luz, água e gás, por exemplo). Afinal, muitos benefícios sugiram a partir da sua criação, como:
- Praticidade: Com o PIX Copia e Cola, você evita erros comuns ao digitar informações manualmente, tornando o processo de transferência muito mais rápido e conveniente.
- Segurança: Como todas as informações estão embutidas no código, a segurança das transações aumenta, reduzindo o risco de fraudes e erros.
- Agilidade: A transferência é concluída em poucos segundos, a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, sem as limitações de horário comercial.
- Versatilidade: Pode ser utilizado para diversas finalidades, desde pagamentos de contas até transferências entre amigos e familiares.
Pix por aproximação: saiba tudo o que foi divulgado
Para 2025, o Banco Central do Brasil anunciou que correntistas de instituições financeiras poderão realizar pagamentos via PIX por aproximação. Essa nova funcionalidade promete revolucionar ainda mais o sistema de pagamentos instantâneos, trazendo mais conveniência e agilidade para consumidores e comerciantes.
Como Funcionará o PIX por Aproximação?
O PIX por Aproximação utilizará a tecnologia NFC (Near Field Communication) presente nos celulares, permitindo que transações financeiras sejam realizadas apenas aproximando um dispositivo móvel ou cartão de um terminal de pagamento compatível.
Este método elimina a necessidade de abrir o aplicativo do banco, tornando o processo de pagamento ainda mais rápido e prático.
Quais serão os Benefícios do PIX por Aproximação
- Agilidade: Realize pagamentos instantâneos sem precisar abrir o aplicativo do banco.
- Segurança: A tecnologia NFC garante transações seguras, protegendo os dados dos usuários.
- Praticidade: Ideal para compras rápidas, basta aproximar o dispositivo móvel ou cartão do terminal de pagamento.
- Integração: Facilita a integração com carteiras digitais, permitindo uma experiência de pagamento mais fluida.
PIX como Solução de Pagamento para o Varejo
O PIX trouxe uma revolução para empresas e negócios, resumida em três palavras: segurança, praticidade e agilidade. Essa inovação também beneficiou os consumidores, oferecendo uma solução de pagamento segura para o varejo e eliminando a burocracia nas transações financeiras.
Pagamento Instantâneo PIX
O PIX é instantâneo, o que significa que todas as transações são rápidas, online e realizadas em tempo real. Isso permite que os consumidores façam compras e as paguem apenas aproximando seus smartphones, utilizando o QR Code.
Para lojistas, varejistas e e-commerces, o PIX garante o recebimento do valor da venda instantaneamente, em segundos, independentemente do horário, seja madrugada, final de semana ou feriado. Não há necessidade de assinaturas, digitação de senhas ou qualquer validação física – tudo é feito online pelo PIX.
Vantagens do PIX para Empresas
- Segurança: Transações seguras com menos risco de fraudes.
- Praticidade: Elimina a necessidade de preencher dados manualmente.
- Agilidade: Recebimento imediato de pagamentos, melhorando o fluxo de caixa.
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