Fintechs: entenda o que são e qual a importância para o Brasil

Descubra como uma fintech pode transformar o cenário financeiro no Brasil, oferecendo soluções digitais acessíveis, redução de taxas e personalização de serviços.

Assim como em toda a América Latina, o Brasil viu, de uns anos para cá, o termo Fintech se popularizar no mercado e nas opções de soluções financeiras. 

Para além disso, com o crescimento delas, a população passou a ter acesso a novas soluções digitais que, muitas vezes, eram restritas a pessoas com rendas maiores. Dessa forma, também foi possível diminuir taxas, melhor ofertas de financiamento e crédito, além de serviços realizados por meio digital. 

Por isso, neste artigo vamos explicar tudo sobre o que são as Fintechs, como elas cresceram no Brasil e transformaram o cenário financeiro em um ambiente mais popular. 

Acompanhe com a gente e tenha uma boa leitura!

O que são Fintechs? 

Fintechs — união das palavras Finanças e Tecnologia — são organizações que utilizam a inovação tecnológica para oferecer serviços financeiros de forma mais eficiente, acessível e conveniente para o público.

Elas abrangem uma ampla gama de serviços, incluindo pagamentos digitais, empréstimos online, gestão de investimentos, seguros, e muito mais. 

Além disso, as fintechs possuem o objetivo melhorar e simplificar a experiência financeira dos consumidores e empresas.

Utilizando tecnologias avançadas, como inteligência artificial, blockchain e big data, as fintechs conseguem oferecer soluções personalizadas e inovadoras que atendem necessidades específicas de seus clientes. 

Dessa forma, o surgimento das fintechs tem revolucionado o mercado financeiro, promovendo a inclusão financeira e aumentando a competição no setor. 

Qual foi a primeira fintech?

A origem da primeira fintech é uma controvérsia entre os especialistas da área. O termo surgiu como um nome de uma coluna de negócios do jornal The Sunday Times, nos anos 80.

Na época ele falava na coluna sobre o trabalho de back-office — conjunto de ações dentro uma instituição financeira tradicional (bancos físicos, por exemplo) que não são vistas pelo público, ou seja, feitas internamente e administrativa — das empresas. 

Foi apenas nos anos 2000 que o termo começou a ser utilizado para denominar empresas que utilizavam a tecnologia para aumentar oportunidades de negócios e oferecer serviços aprimorados para o público geral. Nesse cenário, o desenvolvimento da internet e o acesso geral permitiu que isso fosse possível. 

Dessa forma, o termo chegou no mundo empresarial depois da criação de diversas empresas que já usavam a tecnologia como forma de expandir seus negócios. 

Por isso, especialistas da área definiram que o PayPal, criado em 1998 e em operação até hoje, foi a primeira fintech criada na história. 

Qual a área de atuação de uma Fintech?

As fintechs, por fazerem parte tanto da área de tecnologia quanto da área financeira, trabalham com serviço que simplificam e tornam mais acessíveis os serviços bancários e financeiros. 

As principais áreas de atuação incluem:

• Pagamentos digitais: carteiras digitais, transferências instantâneas e sistemas de pagamento online que facilitam transações para consumidores e empresas.
• Crédito e empréstimos: alternativas rápidas e acessíveis às instituições financeiras tradicionais, pois usam a tecnologia para avaliar riscos e conceder crédito rapidamente.
• Investimentos: plataformas de investimento automatizadas.
• Seguros (insurtechs): produtos de seguro mais flexíveis e personalizados, usando inteligência artificial para análise de dados e otimização de processos.

Essas áreas de atuação modernizam o setor financeiro, promovem inclusão financeira e melhoram a experiência do usuário, tornando os serviços mais eficientes e acessíveis.

Qual a relação das Fintechs e Bancos Tradicionais?

A Fintechs diferem dos bancos tradicionais, pois geralmente são mais ágeis e focadas na experiência do usuário. 

Afinal, quase nenhuma das empresas possuem operações presenciais disponíveis ao público, o que favorece modernização e agilidade para os atendimentos presenciais.

Qual a diferença entre Startups e Fintechs?

As startups e fintechs são termos frequentemente usados no mundo dos negócios, especialmente no setor de tecnologia e inovação. 

Se fosse para resumir a resposta para essa pergunta, diríamos que toda Fintech é uma Startup, mas nem toda Startup é uma Fintech. 

Embora ambos os termos se refiram a empresas jovens e inovadoras, existem diferenças entre eles, principalmente em relação ao foco e ao setor de atuação.

Neste tópico, vamos explorar essas diferenças, destacando as características específicas de startups em geral e fintechs. 

Acompanhe com a gente!

Startups

Startups são empresas emergentes — empresas que estão conquistando espaço no mercado, porém já possuem uma expectativa de grande crescimento — que têm como principal objetivo desenvolver um modelo de negócios escalável e repetível. 

Essas empresas geralmente surgem para solucionar problemas de forma inovadora, utilizando tecnologia para criar produtos ou serviços novos ou significativamente melhorados. 

Geralmente, as principais características das startups são:

• Inovação: buscam inovar em seus produtos, serviços ou processos, muitas vezes entrando em mercados tradicionais com abordagens diferentes e atrativas.
• Escalabilidade: focam em crescer rapidamente e expandir suas operações, muitas vezes buscando investimentos para financiar essa expansão.
• Diversidade de setores: podem atuar em uma ampla variedade de setores, como tecnologia, saúde, educação, logística, entre outros.

Fintechs

Já as Fintechs são um tipo específico de startup que se concentra exclusivamente no setor financeiro.

Como falamos anteriormente, elas utilizam a tecnologia para oferecer serviços financeiros inovadores que desafiam os modelos tradicionais de bancos e outras instituições financeiras. 

As principais características das fintechs são:

• Foco financeiro: todas as fintechs operam no setor financeiro, oferecendo soluções como pagamentos digitais, crédito, investimentos e seguros.
• Tecnologia avançada: utilizam tecnologias de ponta para melhorar a eficiência, segurança e experiência do usuário em serviços financeiros.
• Inclusão financeira: oferecem serviços acessíveis e personalizados para pessoas físicas e pequenas empresas que normalmente não têm acesso aos serviços bancários.

Qual o cenário das Fintechs no Brasil?

O Brasil é um país que favorece o cenário de crescimento para Fintechs (assim como outros tipos de startups). Dessa forma, o mercado brasileiro é um ambiente que atrai investidores e empreendedores que estão muito interessados em investir nessa área. 

De acordo com o Estadão, a América Latina cresceu consideravelmente no mercado fintechs no ano de 2021. Atualmente conta com 2.712 fintechs ativas, sendo 58% delas só no Brasil. Ou seja, nosso país abriga mais de 1572 empresas de invação financeira. 

Além disso, de acordo com Fintech Report 2024, nos últimos 10 anos, as fintechs brasileiras receberam 10,4 bilhões de dólares de investimento. Esse valor corresponde a 66,67% de todo o investimento em fintechs da América Latina. 

Fintechs são seguras?

A segurança das fintechs é uma preocupação comum entre os usuários, mas essas empresas geralmente adotam medidas rigorosas para proteger as informações e transações financeiras.

Fintechs utilizam tecnologias avançadas de criptografia, autenticação multifator e monitoramento contínuo para garantir a segurança dos dados. 

Além disso, muitas delas são reguladas por órgãos governamentais — como o próprio Banco Central, mencionado anteriormente — garantindo que sigam normas de segurança rígidas.

Por fim, embora nenhuma plataforma seja completamente imune a riscos, é importante que os consumidores escolham fintechs renomadas e sigam boas práticas de segurança, como usar senhas fortes e não compartilhar informações pessoais.

Quais são os benefícios de uma Fintech?

Para além da segurança, as fintechs oferecem vários benefícios que as tornam uma escolha popular para consumidores e empresas. 

Entre os principais benefícios estão alguns temas que são extremamente importantes para o público em geral, principalmente considerando a realidade financeira da maioria do país. 

Acompanhe com a gente:

• Conveniência e acessibilidade: Transações financeiras podem ser realizadas a qualquer hora e em qualquer lugar, via aplicativos móveis e plataformas online.
• Custos reduzidos: Normalmente oferecem taxas mais baixas e melhores condições de serviço em comparação aos bancos tradicionais.
• Personalização dos serviços: Utilizam big data e inteligência artificial para oferecer soluções financeiras sob medida, como crédito personalizado e recomendações de investimento.

Conclusão

Em resumo, Fintechs são empresas que unem tecnologia a serviços financeiros, permitindo que as pessoas tenham mais acesso a produtos e serviços de qualidade, que geralmente só se encontravam em bancos tradicionais e, muitas vezes, restritos para pessoas com melhores condições financeiras. 

Dessa forma, é possível oferecer novas condições, taxas e qualidade para toda a população.

Agora que você já conhece tudo sobre as Fintechs e tirou todas as dúvidas, está na hora de se aprofundar ainda mais no mundo dos negócios e do empreendedorismo. 

Para isso, acesse o Blog da GestãoClick e conheça mais sobre ferramentas e soluções que impulsionam o seu negócio de forma eficiente. 

Até mais!