Captação de recursos: opções seguras para sua empresa
Descubra como fazer a captação de recursos com segurança usando financiamento de capital de giro e antecipação de recebíveis. Veja qual opção faz sentido para você.
Desde pequenas empresas até grandes corporações, todas precisam de capital de giro. É esse recurso que garante a continuidade das operações diárias — como pagamento de salários, fornecedores, impostos e demais despesas fixas e variáveis. Por isso, é comum que, em algum momento, ocorra um desequilíbrio no caixa. Nessa hora, surge a necessidade de buscar captação de recursos no mercado para manter a empresa operando de forma saudável.
No entanto, o problema é que muitos empresários só percebem os sinais do desequilíbrio quando a situação já está crítica. Diante disso, acabam recorrendo a soluções imediatistas — como empréstimos caros e pouco vantajosos —, o que pode piorar ainda mais o cenário financeiro.
Neste artigo, você vai conhecer duas alternativas estratégicas de captação de recursos: a antecipação de recebíveis e o financiamento de capital de giro. Ambas são opções viáveis e menos arriscadas do que recorrer ao crédito emergencial.
Financiamento de capital de giro
Buscar financiamento com juros altos, prazos curtos e pouca flexibilidade pode comprometer seriamente a saúde do negócio. Esse é o tipo de captação de recursos que deve ser evitado.
Por outro lado, há opções mais vantajosas no mercado. Bancos estaduais e regionais, por exemplo, oferecem linhas de crédito com juros menores e prazos de carência e amortização mais longos, o que representa uma economia significativa no longo prazo.
Outra possibilidade interessante são as fintechs de crédito. Elas costumam praticar taxas mais competitivas por dois motivos principais:
- Não possuem estrutura física, o que reduz custos operacionais;
- Utilizam tecnologia para análise de risco personalizada, oferecendo taxas ajustadas ao perfil de cada cliente.
Essas características tornam o financiamento por fintechs uma forma moderna e eficiente de conseguir capital de giro.
Leia mais: Como conseguir capital de giro para minha empresa?
A antecipação de recebíveis permite que a empresa receba, de forma imediata, valores que só entrariam no caixa futuramente. Se você tem vendas parceladas a receber nos próximos meses, essa é uma forma rápida de injetar dinheiro no negócio.
O processo é simples: você entra em contato com uma instituição financeira (ou fintech) que realiza a operação, e o valor dos recebíveis é liberado com desconto de uma taxa que varia entre 3% a 12% ao mês.
Embora os juros sejam geralmente mais altos do que os de um financiamento saudável, essa ainda é uma boa alternativa para empresas que:
- Estão com o balanço financeiro desfavorável;
- Têm dificuldades em conseguir crédito tradicional;
- Precisam de liquidez imediata.
Entre os benefícios da antecipação de recebíveis, destacam-se:
- Utilização de crédito da própria empresa;
- Liberação rápida dos valores;
- Maior controle sobre o fluxo de caixa.
Por outro lado, é fundamental um planejamento financeiro eficiente, já que a antecipação impacta diretamente nos recebimentos futuros. Além disso, as taxas de desconto podem pesar no orçamento se não forem bem calculadas.
Veja também: Planejamento financeiro empresarial — 4 dicas para aplicar
Essas duas formas de captação de recursos — financiamento e antecipação de recebíveis — são alternativas acessíveis, seguras e adaptáveis ao porte e à realidade financeira da sua empresa.
Se o capital de giro está comprometido e o caixa exige uma solução urgente, analisar essas opções com calma e planejamento é essencial.
E não se esqueça: ter um controle de fluxo de caixa bem estruturado, além de acompanhar indicadores financeiros, é essencial para manter sua empresa sustentável no longo prazo. Invista sempre em planejamento financeiro e no uso de ferramentas de gestão empresarial.
Acesse o blog da IDR Consultoria para conferir conteúdos e ferramentas sobre gestão financeira!