O
endividamento empresarial acomete empresas de todos os portes, seja em razão da falta de planejamento, desconhecer a
importância do controle financeiro, empréstimos bancários em excesso, más decisões na hora de especificar a quantidade de produtos a serem adquiridos, valor alto de tributos, enfim.
Se você é gestor ou dono do negócio e se encontra em meio a uma crise financeira, o primeiro passo é enfrentar a situação de maneira objetiva, com um
planejamento para sair do vermelho.
Neste artigo, sugerimos alguns passos para lidar com o
endividamento empresarial.
Boa leitura!
Entenda a causa do endividamento
Você já está com pagamentos em atraso, precisa repor o estoque, o dinheiro não vai sobrar no final do mês de novo e mais contas estão chegando?
Preste muita atenção neste ponto: você precisa dedicar parte do seu tempo para analisar o seu negócio de maneira metódica e então entender o que está causando esse ciclo de
dívida de empresa.
Está familiarizado com
fluxo de caixa? Sabe analisar o DRE da empresa? Entende o valor do custo de produção? Em outras palavras, você realmente conhece os números do seu negócio?
Há muitas razões para o
endividamento empresarial:
- → não há separação entre pessoa física e pessoa jurídica e nem definição do pró-labore dos sócios;
- → cálculo incorreto da margem de lucro;
- → falta de conhecimento sobre o custo de produção de determinado produto;
- → uso indevido de insumos e má gestão do estoque;
- → falta de análises periódicas;
- → custos demasiados com horas extras;
- → inadimplência decorrente de cheques e fiados.
Por isso, para identificar os motivos pelos quais o dinheiro parece não sobrar no final do mês é preciso entender sobre todas as questões mencionadas acima. Afinal, mesmo que o volume de vendas seja muito alto, você pode não estar lucrando.
Renegocie dívidas
Acredite, seus credores também desejar solucionar a questão e receber a quantia que lhes é devida. Portanto,
renegociar débitos, estipular novos prazos e acordar novos juros pode ser a melhor saída para sair do
endividamento empresarial.
Veja algumas dicas para não se precipitar e acabar aumentando a dívida:
- → prefira quitar primeiramente as contas com os juros mais altos;
- → analise o faturamento/fluxo de caixa da empresa antes de se comprometer com qualquer tipo de pagamento
- → você precisa saber exatamente quanto poderá pagar por mês;
- → calcule o prazo necessário para pagar determinada dívida e tente negociá-lo com seu credor;
- → antes de recorrer aos empréstimos bancários ou parcelamentos no cartão de crédito, coloque no papel o valor dos juros a serem pagos e calcule se vale a pena.
Aprofunde seu conhecimento com este conteúdo completo: como realizar o parcelamento de dívidas do MEI.
Reduza custos e despesas e adote estratégias
Lembra do que comentamos no primeiro tópico? Conhecer os números do negócio auxilia no entendimento da causa do
endividamento empresarial. A partir daí, uma análise mais ampla e cuidadosa permite saber quais gastos podem ser reduzidos ou até mesmo eliminados.
Vale ressaltar que a diminuição de custos ou despesas não deve modificar a qualidade do produto ou serviço ofertado!
Então, veja possíveis soluções de estratégias a curto, médio ou longo prazo:
- → na medida do possível, faça pagamentos à vista visando os descontos dados pelos fornecedores — se tiver que comprar menos produtos para isso, ao menos defina o estoque mínimo com antecedência;
- → caso a solução acima seja inviável no momento, compre quantidades menores e peça aumento no prazo de pagamento;
- → acompanhe o fluxo de caixa com frequência e calcule o capital de giro;
- → caso perceba que os juros do cartão de crédito são abusivos, limite o uso;
- → diminua a inadimplência evitando vendas fiado ou recebimento de cheques;
- → exija sempre o pagamento adiantado, especialmente se a sua empresa é especializada na prestação de serviços;
- → diminua os prazos de recebimento/quantidade de parcelas;
- → sempre renegocie dívidas de acordo com a projeção do fluxo de caixa.
Enfim, o
endividamento empresarial não significa o fim do seu negócio, mas é preciso se planejar adequadamente para sair da crise, conforme abordado neste artigo.
Então procure as causas do acúmulo de dívidas, renegocie, trabalhe com a
redução de custos e despesas e adote estratégias a longo prazo.
E se você quer melhorar a gestão do negócio e se ver livre das dívidas,
cuide da saúde financeira da sua empresa com um sistema desenvolvido para acompanhá-la!